支払いが遅れたら

管理人は相当に駄目駄目な生活を送っていたことがあるので、カードローンの支払いを何度も遅らせました。いったい何が待っていたのでしょう。

1日から1週間の支払い遅延

消費者金融の支払いを遅らせた場合、まずは電話がかかってきます。会社にもよるけども携帯と自宅には毎日かかってくるし、場合によっては勤務先にも電話がかかってくる。しかし、彼らは「○×金融のものですが・・・」とは電話してきません。個人名での電話です。

管理人の場合、支払いが遅れたその日から毎日電話を受けたんだけど、無視し続けてました。金融会社も色々な法律で縛られているので、朝は早くても8時30分くらいからしかかかってこないし、夜も遅くても20時くらいまで。電話は多くても1日2回くらい、携帯と固定電話にかかってきました。 この電話、留守電に入っているメッセージはたいていワンパターン。

「○×(支店のある地名)の△■(担当者名)です。ご連絡したいことがございますので、電話番号○○○までご連絡下さい」

貸金業者としては、これだけで何処からかかってきてるか判るでしょ!っていう気持ちなのでしょう。
ちなみに、電話に出るともちろん怒られる。一応は丁寧な言い方だけど、「お支払いが遅れておりますが、なぜ支払いをしていただけないのでしょうか・・・」などと言われる。

また、何日も遅れてくると女性が対応してくることはほとんど無く、たいていは男性が怖い感じで話してくるので、こっちも頭にきたりすることもある。この時に「明日払います」って言うと、「何時までに入金できますか?」って細かく突っ込まれます。翌日にも入金できないと、さらに怒った感じで「約束を守ってください」とか言ってこられたり・・・

1週間~3週間の支払い遅延

さて、電話を何日も無視しているとやがて督促状が届きます。この督促状には会社名が書いてある場合もあります。管理人の経験では1週間くらい支払いが遅れると届いてたかな!?もちろん内容は脅しとかじゃなくって支払いを願いします!って強い感じでお願いしてる文章。

もちろん、電話も毎日かかってきています。自宅への電話は個人名でかかってくるけど、何度もかかってくると家族も怪しみます。それで家族が電話してきた人を問い詰めて、「実は・・・」って借金がばれる事もあります。しかし、家族に借金の肩代わりを頼むのは違法。

数週間~1ヶ月以上の支払い遅延

さらに支払いを遅らせると、いよいよ訪問される(ひぃぃぃ!)。
管理人の場合は、一人暮らしをしていたので部屋に来られたけど、もちろん居留守を使った。別に怖いお兄さんが来るわけではなく、スーツを着た人が来てました。

不在の場合は、家に来たという証拠として怖い内容(「本日はあなたの信用に関する重要な用件で・・・」のような)の置手紙をポストに投函されて、家の前で事務所に電話してる声が聞こえてきました。ちなみに貸金業法の関係で、勤務先に訪問して取立てをすることはできません。ドアなどへの張り紙や大人数での訪問もできません。

1ヶ月~2ヶ月以上の支払い遅延

さらに支払いをしなければ法的な手続きとなるんだろうけど、管理人の場合はそこまでやったことはありません。ちなみに信用情報機関への異動情報は早い貸金業者では1ヶ月くらい遅れると登録するんじゃないかな!?一般的には3ヶ月くらいの遅延で登録されるそうですが・・・
借金は民事裁判になります。

敗訴すると支払い命令が出るけど、もちろん債権の回収は貸金業者が行うけど、大手の場合は借りた会社ではなく債権回収専門の子会社や外部の会社に債権を譲渡されます。

支払いが遅れるときの対策

では遅れるときはどうしたらいいかというと・・・
支払日前に電話しましょう。場合によっては2-3日の遅延は了承してくれます(大手の場合ですが)。

対応のキツイところになると「まだ支払日まで3日あるじゃないですか、何とかしてください」って、ちょっと怒りめの口調で叱られます。それでも遅れるときは事前に言った方がいいです。相手としては払ってもらえないと待つしかないので、キツメに言ってるだけです。

管理人の経験

管理人の経験では、連絡なし&無視で大手消費者金融の支払いが1ヶ月以上遅れたことがあります。このときは強制解約&一括返済の危険性を感じたので、支払うときは店に出向き、担当者に謝りました。「何度も電話したけど出てくれなかったよね?どこからの電話だか、わかってたでしょ?」って怒られた。

しかし、強制解約&一括返済させられることはないと感じています。というのは、最高裁判決を受けて、【支払いが遅れた場合は一括返済】という契約は多くの会社で無くなっているからです。

もう一つは、仕事で海外に出る直前に支払いを忘れていた消費者金融会社から電話を受けたとき。成田空港の搭乗口前だったので銀行ATMがあるわけも無く、正直に3週間は連絡が取れないですって言ったら、帰ってきた翌日までに支払う約束で許してもらいました。

どちらのケースも、個人信用情報機関に異動情報としての記載はありませんでした。

追記

アイフルの全店営業停止処分を見てもわかるけど、金融会社の取立ては法律でかなり制限されています。家族への支払請求も本当はできないのだけど、場合によっては言ってくることもあります。もちろん貸金業者としては「借りた金は返しましょうよ」って当たり前の考えで言ってきているのだけど・・・
現状では借りた側が手厚く保護されているので、ちょっと取立てが怖いなと思ったら録音しましょう。

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